Отмывание денег — это процесс сокрытия источника средств, полученных от незаконной деятельности, для создания видимости законности. По данным Департамента по экономическим и социальным вопросам ООН, ежегодные потоки отмывающихся денег составляют 2,7 процента мирового валового внутреннего продукта (
Но эффективны ли такие правила для пресечения потока незаконных операций? Правительства могут считать, что это так, но исследования говорят об обратном. Как отмечает экономист Аарон Кляйн, американские финансовые
Правила борьбы с отмыванием денег отвлекают банки от их основной деятельности и заставляют их следить за своими клиентами с целью выявления преступной деятельности. Например, в 2014 году HSBC
Обзор, проведенный агентством Reuters,
Модернизация технологии для отслеживания преступной деятельности дорога и ее пытаются сделать обязанностью банков.
Но, как показывают Саперштейн и соавторы, такая политика привела к неприятностям:
Многие семьи в Сомали зависят от родственников, работающих за границей, которые пересылают деньги домой, чтобы заплатить за еду и лекарства. Сомалийцы, живущие в США, теперь нанимают сторонних агентов, чтобы те физически перевозили деньги в чемоданах на рейсах в Сомали. Таким образом, деньги, по-прежнему поступающие в Сомали, стали нерегулируемыми, неотслеживаемыми и более дорогими для сомалийцев, живущих “из рук в руки”… кроме того, они более рискованны с точки зрения отмывания денег, чем если бы банки продолжали предоставлять услуги электронных переводов.
Опасения, связанные с управлением деньгами, связанными с незаконным оборотом наркотиков, даже заставили американские банки закрыть отделения вдоль мексиканской границы. Одержимость проблемой отмывания денег заставляет банки более чутко следить за соблюдением нормативных требований и менее охотно идти навстречу клиентам. Одно из исследований
Помимо ограничения услуг, доступных потребителям, правила борьбы с отмыванием денег затрудняют ведение бизнеса. Исследования, проведенные Всемирным банком, показывают, что правила борьбы с отмыванием денег требуют от малоимущих клиентов предъявления документов, которых у них зачастую нет. Например, от самозанятых людей могут потребовать подтверждения дохода, а это обременительно для тех, чьи услуги не оформлены официально.
Еще более тревожным является то, что клиентов обременяют обязанностью объяснять источник средств, когда происхождение указано на счетах клиентов. Банковские служащие заметят, что клиент получил от организации 2000 долларов, и все равно попросят его указать источник финансирования, а в худшем случае ему могут запретить доступ к этим средствам. У автора этих строк был подобный опыт. Юристы и бухгалтеры также теряют драгоценное время, поскольку правила борьбы с отмыванием денег вынуждают их посещать дорогостоящие
Лишь немногие люди занимаются незаконной деятельностью, такой как терроризм и мошенничество, однако издержки, связанные с правилами борьбы с отмыванием денег, распространяются на всю экономику. Только в Америке соблюдение правил борьбы с отмыванием денег обходится
Лучшей альтернативой для борьбы с мошенничеством и другой незаконной деятельностью было бы внедрение компаниями инновационных технологий за свой счет, в то время как государство должно сосредоточиться на судебном преследовании. Правда в том, что люди всегда будут участвовать в недобросовестной деятельности, и хотя такую деятельность можно свести к минимуму, полностью искоренить ее невозможно. Короче говоря, если стремиться к этому, жестоко следуя навязчивым правилам борьбы с отмыванием денег, то это только ухудшит положение предприятий и потребителей.
Перевод: Наталия Афончина
Редактор: Владимир Золоторев
Липтон Мэттьюс
![]() |
Сообщение опубликовано на официальном сайте «socialcreditsystem.ru» по материалам статьи |